Het hebben van een financiële onderneming is echt iets anders dan bijvoorbeeld een eigenaar zijn van een modewinkel. De wetgever stelt hoge eisen aan zowel de personen als de bedrijfsvoering van een financiële onderneming.

Onlangs formuleerde de AFM het nog eens als volgt: Bedrijfsvoering op orde is basisvereiste voor alle vergunninghouders

Elke onderneming, zowel klein als groot, moet in controle zijn over haar organisatorische inrichting en aansturing. Wij beseffen goed dat het voldoen aan (steeds meer) wet- en regelgeving niet altijd makkelijk is, maar het is wel een basisvereiste. Zowel voor het klantbelang als voor een gelijk speelveld. Daarom is ook dit jaar ‘de bedrijfsvoering op orde’ een prioriteit in ons toezicht.

Zeker als jong kantoor is het een hele opgave om op alle onderdelen jouw bedrijfsvoering te laten voldoen aan de eisen die de wet stelt. Wanneer de toezichthouder op enig moment zou constateren dat iets niet in orde is, dan is het excuus “dat wist ik niet” niet erg sterk. Als financieel dienstverlener word je namelijk gewoon geacht dit wel te weten.

De financieel adviseur heeft een belangrijke taak bij het inventariseren van de risico’s waarmee een MKB- ondernemer te maken heeft. Daarbij is het belangrijk om goed op de locatie te kijken en vooral op de antwoorden van de ondernemer door te vragen. Dat is nodig omdat ondernemers stelselmatig de impact van bepaalde calamiteiten onderschatten

Verzekerbaar en niet verzekerbaar
De adviseur schade zakelijk leren/trainen in het denken en werken in ‘inventariseren en analyseren van risico’s’ in plaats van in het sluiten van verzekeringen. Zodat alle risico’s zowel de verzekerbare risico’s als de niet verzekerbare risico’s, geïnventariseerd, geanalyseerd én met de klant besproken worden.

Hoe zorg je voor een passend advies?
Tijdens de workshop werkt Joost Schipaanboord zoveel mogelijk gewerkt met praktijkvoorbeelden, waarbij vooral gekeken wordt naar het belang van het stellen van de juiste vragen waarmee de noodzakelijke informatie rondom de risico’s van de klant zo volledig mogelijk in kaart gebracht kunnen worden, om te komen tot een passend advies.

Ontdek de kracht van AI in jouw adviespraktijk

Ben jij klaar om jouw Hypotheek advieskantoor naar een hoger niveau te tillen? Met de masterclass: AI in de Adviespraktijk: Basis AI & Gespreksverslagen leer je hoe je als hypotheekadviseur efficiënter en slimmer kunt werken met behulp van AI-tools zoals ChatGPT en CoPilot. Of je nu net begint met AI of je bestaande kennis wilt verdiepen, deze interactieve masterclass biedt de handvatten om direct aan de slag te gaan.

In Nederland is inmiddels één op de vijf werkenden ondernemer. Een substantiële en blijvende doelgroep voor woningfinanciering. Toch is het bepalen van het toetsinkomen van een ondernemer geen standaardprocedure — het vraagt om kennis, inzicht en vakmanschap van de hypotheekadviseur.

Bij ondernemers wordt het toetsinkomen afgeleid uit de jaarcijfers, maar geldverstrekkers kijken verder dan alleen het fiscale resultaat. Zij corrigeren, wegen en beoordelen de daadwerkelijke verdiencapaciteit van de onderneming.

Tijdens onze workshop Berekening toetsinkomen voor financiering van ondernemers in privé leer je stap voor stap hoe je dit inkomen goed kunt onderbouwen. Je krijgt inzicht in welke posten in de jaarrekening aanpassing vragen, hoe je prognoses en documentatie gebruikt en bij welke aanbieders maatwerk mogelijk is.

Aan de hand van praktijkcasussen ga je direct zelf aan de slag — zodat je met meer vertrouwen en deskundigheid ondernemers kunt begeleiden bij hun hypotheekaanvraag.

Zakelijke klanten zijn bij veel financieel advieskantoren het snelst groeiende deelgebied. Daarbij gaat het niet alleen om zakelijke verzekeringen maar ook om zakelijk krediet. Om zakelijke klanten goed te kunnen adviseren zal de adviseur kennis snel de balans van een onderneming moeten kunnen “lezen” en weten waar de voor zijn vakgebied relevante kengetallen te vinden zijn.

Ontdek de kracht van AI in jouw adviespraktijk

Ben jij klaar om jouw Hypotheek advieskantoor naar een hoger niveau te tillen? Met de masterclass: AI in de Adviespraktijk: Basis AI & Gespreksverslagen leer je hoe je als hypotheekadviseur efficiënter en slimmer kunt werken met behulp van AI-tools zoals ChatGPT en CoPilot. Of je nu net begint met AI of je bestaande kennis wilt verdiepen, deze interactieve masterclass biedt de handvatten om direct aan de slag te gaan.

Ontdek hoe jij als medewerker van een schadekantoor de nieuwste AI-technieken vandaag nog inzet in jouw praktijk. Vind uit welke kansen en valkuilen er zijn en waar jij je tijd aan moet besteden. Dit is geen standaard cursus: het is een interactieve training waarin je de directe voordelen van AI ontdekt en leert toepassen in jouw dagelijkse schadepraktijk.

We delen waardevolle inzichten vóór, tijdens en na de training. Je leert hands-on hoe je ChatGPT en MS CoPilot gebruikt om efficiënter en effectiever te werken. En daarnaast krijg je tips voor direct inzetbare bruikbare tools.

Voor wie de basistraining AI voor schade advieskantoren heeft gevolgd en meer uit AI wil halen. Deze verdiepende masterclass richt zich op het praktisch toepassen van AI om processen te optimaliseren, werkzaamheden te automatiseren en efficiënter te werken en gaat dieper in op de mogelijkheden die verschillende tools bieden, zoals ChatGPT en CoPilot. Speciaal voor schade advieskantoren.

Tijdens deze masterclass richten we ons direct op jouw dagelijkse werkzaamheden in hypotheekadvies. We laten zien hoe AI je kan helpen bij jouw advies en dienstverlening.  Om zo efficiënter en effectiever te kunnen werken en jouw klanten nog beter van dienst te kunnen zijn. Jouw actieve deelname geeft je direct concrete resultaten en toepassingen.

Deze masterclass is het logische vervolg voor jou als hypothecair adviseur, wanneer je al eerder de basis masterclass “AI voor Hypotheekadviseurs: ChatGPT & CoPilot” hebt gevolgd, of als je zelf al voldoende ervaring hebt met AI. Onze expert Reinier Gunneman, werkzaam op het gebied van financieel advies, hypothecaire planning en echtscheidingsadvies, heeft inmiddels honderden adviseurs getraind in het gebruik van AI in hun dagelijkse werk.

Zakelijke klanten zijn bij veel financieel advieskantoren het snelst groeiende deelgebied. Daarbij gaat het niet alleen om zakelijke verzekeringen maar ook om zakelijk krediet. Om zakelijke klanten goed te kunnen adviseren zal de adviseur kennis snel de balans van een onderneming moeten kunnen “lezen” en weten waar de voor zijn vakgebied relevante kengetallen te vinden zijn.

Deze workshop Verkeersrecht is nieuw en speciaal voor behandelaars van verkeersschades van advies-, volmacht- en schaderegelingskantoren en verzekeraars.

Financiering privéwoning van de ondernemer
Nederland telt veel ondernemers. Alleen al meer dan 1 miljoen zzp’ers. Al die ondernemers willen ergens wonen. In de praktijk is voor deze doelgroep de financiering van de aankoop van een eigen woning niet altijd even makkelijk omdat aanbieders kritisch zijn op bestendigheid van de verdiencapaciteit.

De financieel adviseur kan veel voor deze klanten betekenen wanneer hij de cijfers van de ondernemer goed voorbereid. Daarover gaat de workshop:

Bereken het toetsinkomen van een ondernemer voor zijn woning hypotheek
Het inkomen van de ondernemer wordt door een rekenmeester of bank vastgesteld op basis van de jaarcijfers over een reeks van drie jaren. Bij deze berekening worden (standaard) correcties gemaakt op de balans en op de resultatenrekening. Deze correcties kunnen worden verwerkt in een tool zodat na invullen van de jaarcijfers het toetsinkomen van de ondernemer inzichtelijk is.

Rekentool voor de adviseur
Deelnemers aan de workshop ontvangen een rekentool. De tool biedt de hypotheekadviseur bij de intake inzicht in het toetsinkomen van de betreffende ondernemer. Hij/zij kan hierdoor regievoeren en adviseren over de haalbaarheid van de financiering voor een bepaalde woning. Een inkomensverklaring laten opstellen ja/nee etc.

Het hebben van een financiële onderneming is echt iets anders dan bijvoorbeeld een eigenaar zijn van een modewinkel. De wetgever stelt hoge eisen aan zowel de personen als de bedrijfsvoering van een financiële onderneming.

Onlangs formuleerde de AFM het nog eens als volgt: Bedrijfsvoering op orde is basisvereiste voor alle vergunninghouders

Elke onderneming, zowel klein als groot, moet in controle zijn over haar organisatorische inrichting en aansturing. Wij beseffen goed dat het voldoen aan (steeds meer) wet- en regelgeving niet altijd makkelijk is, maar het is wel een basisvereiste. Zowel voor het klantbelang als voor een gelijk speelveld. Daarom is ook dit jaar ‘de bedrijfsvoering op orde’ een prioriteit in ons toezicht.

Zeker als jong kantoor is het een hele opgave om op alle onderdelen jouw bedrijfsvoering te laten voldoen aan de eisen die de wet stelt. Wanneer de toezichthouder op enig moment zou constateren dat iets niet in orde is, dan is het excuus “dat wist ik niet” niet erg sterk. Als financieel dienstverlener word je namelijk gewoon geacht dit wel te weten.

Voor veel ondernemers vormt het verlies van arbeidsinkomen door arbeidsongeschiktheid het grootste financiële risico. Niet kunnen werken betekent vaak het einde van het ondernemerschap. Toch blijkt in de praktijk dat dit onderwerp vaak onvoldoende of te laat met ondernemers wordt besproken. Veel adviseurs richten zich liever op inventaris- of aansprakelijkheidsverzekeringen, terwijl juist de AOV tot de kern van goed advies behoort.

Als adviseur wil je voorkomen dat een ondernemer onbedoeld onverzekerd blijft – een situatie die niet alleen grote gevolgen heeft voor de ondernemer zelf, maar ook juridische en reputatierisico’s met zich mee kan brengen voor jou als adviseur.

Deze training helpt je om met vertrouwen en overtuiging het gesprek over AOV aan te gaan en je klant écht verder te helpen.

Zakelijke klanten zijn bij veel financieel advieskantoren het snelst groeiende deelgebied. Daarbij gaat het niet alleen om zakelijke verzekeringen maar ook om zakelijk krediet. Om zakelijke klanten goed te kunnen adviseren zal de adviseur kennis snel de balans van een onderneming moeten kunnen “lezen” en weten waar de voor zijn vakgebied relevante kengetallen te vinden zijn.

De financieel adviseur heeft een belangrijke taak bij het inventariseren van de risico’s waarmee een MKB- ondernemer te maken heeft. Daarbij is het belangrijk om goed op de locatie te kijken en vooral op de antwoorden van de ondernemer door te vragen. Dat is nodig omdat ondernemers stelselmatig de impact van bepaalde calamiteiten onderschatten

Verzekerbaar en niet verzekerbaar
De adviseur schade zakelijk leren/trainen in het denken en werken in ‘inventariseren en analyseren van risico’s’ in plaats van in het sluiten van verzekeringen. Zodat alle risico’s zowel de verzekerbare risico’s als de niet verzekerbare risico’s, geïnventariseerd, geanalyseerd én met de klant besproken worden.

Hoe zorg je voor een passend advies?
Tijdens de workshop werkt Joost Schipaanboord zoveel mogelijk gewerkt met praktijkvoorbeelden, waarbij vooral gekeken wordt naar het belang van het stellen van de juiste vragen waarmee de noodzakelijke informatie rondom de risico’s van de klant zo volledig mogelijk in kaart gebracht kunnen worden, om te komen tot een passend advies.

Bureau DFO helpt financieel advieskantoren graag bij de start of doorstart van hun activiteiten.

In 2025 organiseren wij daarom fysieke bijeenkomsten waarop stapsgewijs alle documenten worden doorgenomen die nodig zijn om met succes een aanvraag bij de AFM in te dienen.

Het AFM traject is een omvangrijk traject waarbij meer dan 20 verschillende documenten moeten worden opgesteld of ingevuld. Fouten die daarin worden gemaakt leiden tot vertraging of zelfs afwijzing van de aanvraag.

Robert-Jan van Loon, Senior consultant bij DFO Compliance neemt gedurende een dagdeel het hele traject stapsgewijs met de deelnemers door. In de werkmap die je ontvangt zitten alle documenten die in het kader van de aanvraag van belang zijn.

Ontdek hoe jij als medewerker van een schadekantoor de nieuwste AI-technieken vandaag nog inzet in jouw praktijk. Vind uit welke kansen en valkuilen er zijn en waar jij je tijd aan moet besteden. Dit is geen standaard cursus: het is een interactieve training waarin je de directe voordelen van AI ontdekt en leert toepassen in jouw dagelijkse schadepraktijk.

We delen waardevolle inzichten vóór, tijdens en na de training. Je leert hands-on hoe je ChatGPT en MS CoPilot gebruikt om efficiënter en effectiever te werken. En daarnaast krijg je tips voor direct inzetbare bruikbare tools.

Voor wie de basistraining AI voor schade advieskantoren heeft gevolgd en meer uit AI wil halen. Deze verdiepende masterclass richt zich op het praktisch toepassen van AI om processen te optimaliseren, werkzaamheden te automatiseren en efficiënter te werken en gaat dieper in op de mogelijkheden die verschillende tools bieden, zoals ChatGPT en CoPilot. Speciaal voor schade advieskantoren.

De “schadewereld” verandert continue. Onderhoud van kennis en vaardigheid is dus nodig. We helpen samen met Anita Hol-Bubeck graag om jou als expert schadebehandelaar in topconditie te houden. Daarom organiseren wij een update dag. Met daarin de nieuwste actualiteiten, maar ook op een aantal punten een verdere verdieping van in de praktijk veel voorkomende “complexe” schades.

Ontdek de kracht van AI in jouw adviespraktijk

Ben jij klaar om jouw Hypotheek advieskantoor naar een hoger niveau te tillen? Met de masterclass: AI in de Adviespraktijk: Basis AI & Gespreksverslagen leer je hoe je als hypotheekadviseur efficiënter en slimmer kunt werken met behulp van AI-tools zoals ChatGPT en CoPilot. Of je nu net begint met AI of je bestaande kennis wilt verdiepen, deze interactieve masterclass biedt de handvatten om direct aan de slag te gaan.

Tijdens deze masterclass richten we ons direct op jouw dagelijkse werkzaamheden in hypotheekadvies. We laten zien hoe AI je kan helpen bij jouw advies en dienstverlening.  Om zo efficiënter en effectiever te kunnen werken en jouw klanten nog beter van dienst te kunnen zijn. Jouw actieve deelname geeft je direct concrete resultaten en toepassingen.

In samenwerking met Anita Hol–Bubeck heeft Bureau DFO de 4-daagse opleiding Adviseur Schade Zakelijk ontwikkeld.

Waarom deze opleiding?
Financieel advieskantoren breiden steeds vaker hun advieswerkzaamheden op de particuliere markt uit met advisering aan de zakelijke markt. Voor advisering aan bedrijven is kennis van zakelijke schadeverzekering een eerste vereiste, maar minstens even belangrijk zijn de vaardigheden om de kennis toe te kunnen passen in praktijksituaties. Deze opleiding leert de adviseurs, die tot nu toe hoofdzakelijk adviseerden aan particulieren, ook de ins en outs van de adviespraktijk bij bedrijven.

Ontdek de kracht van AI in jouw adviespraktijk

Heb jij al de Basistraining AI voor Hypotheekadviseurs Praktisch en Interactief met ChatGPT & CoPilot gevolgd of ben je zelf al volop bezig met AI? Dan ben je klaar voor de volgende stap! Deze verdiepende masterclass van één dagdeel richt zich volledig op het slim en efficiënt inzetten van AI voor het maken van gespreksverslagen.

Deze nieuwe workshop is specifiek bedoeld voor schadehandelaars die bij de behandeling en afwikkeling van motorrijtuigschades moeten (leren) werken volgens de in de Overeenkomst Vereenvoudigde Schaderegeling (OVS) vastgelegde afspraken. OVS kan van toepassing zijn als aan alle voorwaarden voldaan is voor autocascoschades maar ook voor afwikkeling tussen aangesloten partijen bij de uiteindelijke afwikkeling van een schade op basis van Directe Schadeafhandeling (DSA).

Bureau DFO biedt, in samenwerking met docent schadeverzekering Anita Hol-Bubeck, de training “Complexe aansprakelijkheidsrisico’s zakelijk schade” aan.

Zakelijk schade is op dit moment voor veel kantoren een belangrijke groeimarkt. De concurrentie zal dus breder en intensiever worden. Tegelijkertijd wordt de samenleving alleen maar complexer.

Als adviseur zakelijk schade vergroot jij jouw onderscheidende kracht wanneer je in gesprekken met relaties direct signaleert dat bepaalde constructies kunnen leiden tot complexe aansprakelijkheidssituaties. Je hoeft daarbij niet altijd direct de oplossing te geven. Door je klant te laten zien dat je de juiste aandachtspunten tijdig signaleert, wek je vertrouwen en versterk je jouw positie als onafhankelijk, deskundig en betrokken adviseur.

Deze workshop Verkeersrecht is nieuw en speciaal voor behandelaars van verkeersschades van advies-, volmacht- en schaderegelingskantoren en verzekeraars.

In maart 2026 start een nieuwe 7-daagse
In samenwerking met Anita Hol – Bubeck heeft Bureau DFO de zevendaagse opleiding Schadebehandelaar financieel advieskantoor ontwikkeld. Waarom deze opleiding? Financieel advieskantoren hebben voor hun relaties een belangrijke meerwaarde door te zorgen dat verzekerden die geconfronteerd worden met een schade, die vergoeding ontvangen waarop ze recht hebben.

De financieel adviseur heeft een belangrijke taak bij het inventariseren van de risico’s waarmee een MKB- ondernemer te maken heeft. Daarbij is het belangrijk om goed op de locatie te kijken en vooral op de antwoorden van de ondernemer door te vragen. Dat is nodig omdat ondernemers stelselmatig de impact van bepaalde calamiteiten onderschatten

Verzekerbaar en niet verzekerbaar
De adviseur schade zakelijk leren/trainen in het denken en werken in ‘inventariseren en analyseren van risico’s’ in plaats van in het sluiten van verzekeringen. Zodat alle risico’s zowel de verzekerbare risico’s als de niet verzekerbare risico’s, geïnventariseerd, geanalyseerd én met de klant besproken worden.

Hoe zorg je voor een passend advies?
Tijdens de workshop werkt Joost Schipaanboord zoveel mogelijk gewerkt met praktijkvoorbeelden, waarbij vooral gekeken wordt naar het belang van het stellen van de juiste vragen waarmee de noodzakelijke informatie rondom de risico’s van de klant zo volledig mogelijk in kaart gebracht kunnen worden, om te komen tot een passend advies.

Binnendienst en buitendienst medewerk(st)ers die adviseren aan particuliere (potentiële) relaties van het advieskantoor leren werken en denken in risico’s in plaats van het sluiten en/of simpelweg doorvoeren van wijzigingen van particuliere schadeverzekeringen. Door uit te gaan van geïnventariseerde en geanalyseerde risico’s – dus zowel de verzekerbare als de niet verzekerbare (gewijzigde) risico’s – kan er een beter bij de (gewijzigde omstandigheden van de) klant passend advies gegeven worden.

Tijdens deze workshop leren deelnemers wat het belang is van het stellen van de juiste vragen om de noodzakelijke informatie rondom de (gewijzigde) omstandigheden en risico’s van de klant zo volledig mogelijk in kaart te brengen om een goed passend advies te kunnen geven.

De financieel adviseur heeft een belangrijke taak bij het inventariseren van de risico’s waarmee een MKB- ondernemer te maken heeft. Daarbij is het belangrijk om goed op de locatie te kijken en vooral op de antwoorden van de ondernemer door te vragen. Dat is nodig omdat ondernemers stelselmatig de impact van bepaalde calamiteiten onderschatten

Verzekerbaar en niet verzekerbaar
De adviseur schade zakelijk leren/trainen in het denken en werken in ‘inventariseren en analyseren van risico’s’ in plaats van in het sluiten van verzekeringen. Zodat alle risico’s zowel de verzekerbare risico’s als de niet verzekerbare risico’s, geïnventariseerd, geanalyseerd én met de klant besproken worden.

Hoe zorg je voor een passend advies?
Tijdens de workshop werkt Joost Schipaanboord zoveel mogelijk gewerkt met praktijkvoorbeelden, waarbij vooral gekeken wordt naar het belang van het stellen van de juiste vragen waarmee de noodzakelijke informatie rondom de risico’s van de klant zo volledig mogelijk in kaart gebracht kunnen worden, om te komen tot een passend advies.

Bureau DFO constateert dat een groeiend aantal financieel advieskantoren actief wordt op het gebied van advies- en bemiddeling van zakelijk krediet, dan wel zich hierop oriënteert. Opvallend is dat de eisen die voor deze activiteit gelden fundamenteel anders zijn dan die voor advies en bemiddeling bij bijvoorbeeld hypothecair krediet.